Mogu li paušalci da imaju dozvoljeni minus i koje uslove im banke nude?

Bavite se paušalnim preduzetništvom i razmišljate o kratkoročnoj “pozajmici” da premostite nepovoljan period u poslovanju?

Verovatno ste se zapitali da li banka može da vam, kao paušalcu, odobri dozvoljeni minus.

Mnogi i dalje misle da je minus privilegija rezervisana koja je samo za fizička lica, ali realnost je drugačija – više banaka u Srbiji danas nudi ovu opciju i preduzetnicima.

Naravno, uslovi nisu isti kao za lične račune i zavise od toga koliko dugo poslujete, kakvi su vam prilivi i koliko uredno izmirujete obaveze. Ako želite da saznate sve pojedinosti u vezi sa dozvoljenim minusom za paušalce, ostanite sa nama do kraja teksta.

Paušalci i dozvoljeni minus

Ako vam je potreban dozvoljeni minus a poslujete kao paušalac, možete da predahnete. Paušalni preduzetnici mogu da dobiju dozvoljeni minus na poslovnom tekućem računu.

Banke to vide kao oblik kratkoročne podrške likvidnosti, posebno za mikro i mala preduzeća. Međutim, procedura i kriterijumi su rigorozniji nego kod fizičkih lica, a najčešće se traži određena „starost” biznisa i dokazi o finansijskoj disciplini.

Šta konkretno nude banke paušalcima u Srbiji?

Dozvoljeni minus nije isti za paušalce kod svih banaka, te je potrebno da se raspitate oko uslova, kako biste izabrali najpovoljniju opciju za sebe. Neke od ponuda su:

• Raiffeisen Banka – Online biznis kredit: Za ovu pozajmicu mogu da apliciraju preduzetnici koji svoj porez plaćaju paušalno i koji su registrovani u Agenciji za privredne registre. Vlasnici moraju biti državljani Republike Srbije i imati između 20 i 70 godina, dok radnja mora biti registrovana minimum 13 meseci.

• OTP banka – Dozvoljeni minus za mali biznis: Namenjen je preduzetnicima kojima povremeno zatreba dodatni izvor sredstava za premošćavanje kratkoročnih troškova. Minimalni iznos je 1.000 EUR (u dinarskoj protivvrednosti), rok 12 meseci, fiksna kamatna stopa 19% godišnje i provizija 1%. Prednost je što ga možete koristiti fleksibilno – samo onda kada vam zaista treba.
• UniCredit banka – Overdraft za preduzetnike: Ovaj proizvod je dostupan onima koji već imaju paket računa u banci i minimum dve godine poslovanja. Osim toga, banka proverava da li redovno izmirujete poreze i da li je račun bio u blokadi (dozvoljeno je najviše 15 dana u prethodnom periodu). Ideja je da se nagrade stabilni i pouzdani klijenti.
• NLB Komercijalna banka – Prekoračenje za mikro biznis i privredu:
  Usmereno na brzu pomoć kod sezonskih oscilacija, kašnjenja uplata ili povećanih troškova u određenom periodu. Daje dodatnu sigurnost preduzetnicima koji nemaju rezervu u gotovini, a žele da održe kontinuitet poslovanja.
• AIK banka – Biznis dozvoljeni minus: Omogućava preduzetnicima da povuku sredstva „na minus” kada im zatreba, a kamata se obračunava samo na deo koji je iskorišćen. Ovakav model je praktičan jer ne plaćate kamatu na celokupan iznos odobrenog minusa, već samo na ono što zaista koristite.

Treba imati na umu da se pravilnik o dozvoljenom minusu za preduzetnike često menja, stoga se u odabranoj banci raspitajte dobro za aktuelne uslove i ponude za paušalce.

Tipični uslovi za odobrenje dozvoljenog minusa za paušalce

Kao i kod ostalih “pozajmica” postoji nekoliko kriterijuma koji će odrediti da li ste vi, tj. vaša firma idealan kandidat za odobrenje dozvoljenog minusa.

Neki od njih su:

• Starost delatnosti: najčešće se traži od 12 do 24 meseca poslovanja. Ovo je dokaz banci da vaš biznis nije tek započet i da imate kontinuitet.
• Račun u banci sa redovnim prilivima: banke žele da vide da prihod redovno pristiže na račun kod njih, jer to direktno smanjuje rizik.
• Uredne poreske obaveze: morate dokazati da su porezi i doprinosi plaćeni na vreme.
• Blokade računa: iako je poneka blokada tolerisana (npr. do 15 dana), banke ipak više vole preduzetnike bez ikakvih blokada računa i dugovanja prema državi.

Koliki su limiti, kamate i rokovi?

Limiti i kamatne stope zavise od banke, ali u praksi se minimalni iznos kreće od 1.000 EUR pa naviše.

Rok odobrenja najčešće je 12 meseci, s uz mogućnost da se on produži. Kada govorimo o kamatnim stopama, one su više nego kod kredita (npr. 15–20% godišnje), ali je prednost što plaćate kamatu samo dok minus koristite.

Sve ovo dozvoljeni minus čini pogodnim rešenjem za iznenadne troškove ili periode u poslovanju koji su bez prihoda.

Šta ako banka ne odobri minus paušalcu?

Postoje slučajevi kada se od banke ipak dobije negativan odgovor. U tim situacijama možete iskoristiti neke alternative kao što su:

• Krediti za likvidnost – često poznati pod nazivima “Biz minus” ili “krediti za obrtna sredstva”. Slična funkcija kao dozvoljeni minus, ali kroz klasičan kreditni aranžman.
• Kratkoročni obrtni krediti – namenjeni finansiranju sezonskih potreba, plaćanju dobavljača ili pokrivanju troškova dok ne legne naredni prihod.

Paušalac ili fizičko lice – dozvoljeni minus

Banke standardno nude dozvoljeni minus fizičkim licima, ali taj proizvod se vezuje za lične račune i zarade.

To znači da ga ne možete da koristite za poslovne troškove kao što su porezi, nabavka robe ili plaćanje saradnicima. Zato je za preduzetnike posebno važno da imaju poslovni dozvoljeni minus, kako zbog finansijskog praćenja, tako i zbog poreza.

Kako povećati šanse za odobrenje?

Ukoliko želite da povećate šanse za potvrdnim odgovorom banke, bitno je da obratite pažnju na nekoliko stvari kao što su:

1. Redovni prilivi – ako vam svi prihodi idu preko poslovnog računa u istoj banci, mnogo je lakše da dokažete stabilnost.
2. Bez blokada – izbegavajte kašnjenja u plaćanju poreza i računa.
3. Paketi za preduzetnike – banke često zahtevaju da imate određeni paket (npr. biznis paket računa), pa se raspitajte koji je najbolji za vas.
4. Dugoročna saradnja s bankom – što duže poslujete s istom bankom, to su veće šanse da vam odobre minus ili da dobijete povoljnije uslove.

 

Dozvoljeni minus za paušalce u Srbiji ne postoji samo u teoriji. On je lako upotrebljiv i u ali nije dostupan svima odmah po otvaranju paušalne firme.

Banke žele sigurnost da vaš biznis ima stabilne prihode i da uredno izmirujete obaveze. Ukoliko ispunjavate uslove, minus vam može biti odličan oslonac u mesecima kada kasni uplata ili kada su vam potrebna sredstva za hitne troškove.

Za one koji tek počinju ili nemaju dovoljan staž poslovanja, alternativa su obrtni i likvidnosni krediti.

U svakom slučaju, dobro proučite sve ponude i detaljno se informišite. Kada podvučete crtu, pre donošenja konačne odluke imajte u vidu da je najbitnije da izaberete rešenje koje neće da optereti vaš biznis, već će da mu pomogne da raste.